在2012年，中国的经济环境经历了一系列的变化，其中存款利率作为货币政策的重要组成部分，对居民储蓄和金融市场产生了深远的影响。这一年，中国人民银行根据宏观经济形势的变化，适时调整了存款利率，以实现经济增长与金融稳定的双重目标。

首先，从整体趋势来看，2012年的存款利率呈现出稳中有降的特点。年初时，受全球经济复苏缓慢以及国内经济增速放缓的影响，央行采取了较为宽松的货币政策，将一年期存款基准利率下调至3.5%。这一举措旨在刺激消费和投资，推动经济回暖。然而，随着下半年经济数据的好转，央行又逐步恢复了利率水平，年末的一年期存款利率稳定在3.25%左右。

其次，在不同期限的存款利率方面，2012年也显示出一定的差异性。短期存款（如三个月或半年期）的利率相对较低，而长期存款（如三年期或五年期）的利率则较高。这种结构反映了市场对未来通胀预期的变化，同时也为储户提供了多样化的选择。例如，对于那些希望锁定收益、规避通胀风险的投资者来说，选择长期存款无疑更具吸引力。

此外，值得注意的是，2012年还出现了部分商业银行上浮存款利率的现象。为了吸引更多的客户存款，一些大型国有银行和股份制商业银行纷纷推出了上浮至基准利率1.1倍甚至更高的优惠措施。这不仅增加了普通民众的理财收益，也在一定程度上缓解了银行间资金紧张的局面。

最后，从国际视野的角度出发，2012年的中国存款利率政策还考虑到了全球金融危机后的复杂局面。面对欧美国家持续量化宽松政策带来的外部冲击，中国通过灵活调整内部利率水平，有效维护了本国金融体系的安全性和独立性。同时，这也为中国进一步深化利率市场化改革奠定了坚实的基础。

综上所述，2012年的存款利率政策既体现了政府宏观调控的能力，也为广大储户带来了实际利益。展望未来，随着中国经济进入新常态，如何平衡好经济增长与金融安全之间的关系，将是制定合理存款利率的关键所在。